Νέος γύρος ελάφρυνσης για δανειολήπτες: Αναμένονται μειώσεις δόσεων από Ιούλιο λόγω νέας μείωσης επιτοκίων από την ΕΚΤ

Ανακούφιση για εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες στην Ελλάδα αναμένεται να φέρει η προσεχής συνεδρίαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), την ερχόμενη Πέμπτη, καθώς όλες οι εκτιμήσεις συγκλίνουν ότι θα προχωρήσει στην όγδοη διαδοχική μείωση των βασικών επιτοκίων από τον Ιούνιο του 2024.

Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, η επικείμενη απόφαση της ΕΚΤ να μειώσει το επιτόκιο αποδοχής καταθέσεων κατά 25 μονάδες βάσης, από το 2,25% στο 2%, αναμένεται να επηρεάσει άμεσα το κόστος δανεισμού για τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις. Η εξέλιξη αυτή μεταφράζεται σε περαιτέρω αποκλιμάκωση των μηνιαίων δόσεων σε στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια, κυρίως εκείνα με κυμαινόμενο επιτόκιο συνδεδεμένο με τον δείκτη euribor.

📉 Σημαντική αποκλιμάκωση στα επιτόκια δανείων

Αξίζει να σημειωθεί ότι η συνολική αποκλιμάκωση του επιτοκίου αποδοχής καταθέσεων από την ΕΚΤ τους τελευταίους 12 μήνες φτάνει πλέον τις 200 μονάδες βάσης, από το 4% που είχε διαμορφωθεί στα τέλη του 2023, αποτέλεσμα της προηγούμενης αυστηρής νομισματικής πολιτικής.

Το θετικό αυτό κλίμα αρχίζει ήδη να αντανακλάται στα επιτόκια των τραπεζών στην Ελλάδα. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο για όλα τα δάνεια είχε φτάσει έως και το 6,40%, αλλά από τον Μάρτιο του 2025 είχε ήδη μειωθεί στο 5,13%, καταγράφοντας πτώση άνω των 130 μονάδων βάσης. Οι αναλυτές αναμένουν περαιτέρω αποκλιμάκωση, με εκτιμήσεις ότι το μέσο επιτόκιο χρηματοδότησης θα κινηθεί κοντά στο 4,50% μέχρι το τέλος του έτους.

🏠 Ποιοι ωφελούνται περισσότερο – Στεγαστικά & επαγγελματικά δάνεια

Οι μεγαλύτεροι ωφελούμενοι από τις μειώσεις των επιτοκίων είναι:

• Οι κάτοχοι στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο
• Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις και οι ελεύθεροι επαγγελματίες με δάνεια συνδεδεμένα με τους διατραπεζικούς δείκτες

Για τους επαγγελματίες, το κόστος δανεισμού που είχε εκτοξευθεί στο 7,38% στα τέλη του 2023 έχει ήδη υποχωρήσει στο 6,18% τον Μάρτιο του 2025, με τις προβλέψεις να το θέλουν να φτάνει ακόμα και το 5,5% σύντομα.

Παρόμοια πορεία ακολουθεί και το επιτόκιο στα δάνεια των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων, το οποίο από το υψηλό του 6,50% στο τέλος του 2023 έχει κατρακυλήσει στο 4,76%, με τάσεις για περαιτέρω μείωση εντός του 2025.

🏘 Στα στεγαστικά δάνεια, η… ώρα της μείωσης

Όσοι είχαν πάρει στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο κατά το παρελθόν, αναμένεται να δουν σημαντική μείωση στη μηνιαία δόση τους. Παράλληλα, για τους παλαιούς δανειολήπτες που προστατεύονταν από τα πλαφόν στα euribor μέσω κρατικών και τραπεζικών παρεμβάσεων, η λήξη των μέτρων φέρνει πλέον θετική προσαρμογή των δόσεων λόγω της πτωτικής πορείας των επιτοκίων.

Η Τράπεζα της Ελλάδος καταγράφει ότι το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων είχε σταθεροποιηθεί στο 4,40% από τον Απρίλιο του 2023 έως τον Ιανουάριο του 2025, για να υποχωρήσει κάτω από το 4% τον Μάρτιο και να προβλέπεται περαιτέρω πτώση στο 3,50% μέχρι το τέλος της χρονιάς.

🧾 Συμπέρασμα: Ανακούφιση με διάρκεια

Η αναμενόμενη μείωση των επιτοκίων από την ΕΚΤ δεν είναι απλώς μια αριθμητική προσαρμογή. Είναι μια στρατηγική στροφή που ενισχύει τη ρευστότητα στην αγορά, μειώνει την πίεση σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις και δημιουργεί θετικό αντίκτυπο στην οικονομική καθημερινότητα. Εφόσον διατηρηθεί η τάση, οι δανειολήπτες μπορούν να ελπίζουν σε ακόμη πιο χαμηλές δόσεις τους επόμενους μήνες.