Ανάσα για τους δανειολήπτες φέρνει η νέα απόφαση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας – Μικρότερες μηνιαίες δόσεις, ετήσια εξοικονόμηση και σταδιακή προσαρμογή των τραπεζικών επιτοκίων

Σε νέα μείωση του βασικού της επιτοκίου κατά 0,25 ποσοστιαίες μονάδες προχώρησε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), διαμορφώνοντάς το πλέον στο 2,25%. Η απόφαση αυτή σηματοδοτεί την έναρξη ενός κύκλου χαλάρωσης της νομισματικής πολιτικής και έχει άμεσες επιπτώσεις τόσο στους δανειολήπτες όσο και στους καταθέτες.

Η επίδραση είναι ήδη εμφανής στα επιτόκια δανεισμού των τραπεζών, καθώς τα επιτόκια βάσης αρχίζουν να υποχωρούν, μεταφέροντας το όφελος στους δανειολήπτες με κυμαινόμενο επιτόκιο. Ένας από τους βασικούς δείκτες αναφοράς, το τρίμηνο Euribor, έχει επίσης κινηθεί πτωτικά και αυτή τη στιγμή διαμορφώνεται στο 2,32%.

Τι σημαίνει αυτό στην πράξη για τους δανειολήπτες:

• Στεγαστικά δάνεια:
  Ένα στεγαστικό δάνειο 200.000 ευρώ με διάρκεια 25 ετών και προηγούμενο επιτόκιο 2,60% συνεπαγόταν μηνιαία δόση περίπου 910 ευρώ. Με το επιτόκιο να διαμορφώνεται πλέον στο 2,32%, η δόση μειώνεται στα 877 ευρώ. Η διαφορά των 33 ευρώ μηνιαίως μεταφράζεται σε ετήσια εξοικονόμηση σχεδόν 400 ευρώ.
• Επιχειρηματικά δάνεια:
  Σε περίπτωση δανείου 500.000 ευρώ με αποπληρωμή σε 15 χρόνια και προηγούμενο επιτόκιο 2,50%, η μηνιαία δόση από 3.333 ευρώ μειώνεται σε 3.274 ευρώ, εξοικονομώντας στον επιχειρηματία περίπου 59 ευρώ τον μήνα ή πάνω από 700 ευρώ τον χρόνο.
• Καταναλωτικά δάνεια:
  Ακόμη και σε μικρότερα ποσά, η διαφορά είναι μετρήσιμη. Για παράδειγμα, δάνειο 20.000 ευρώ με επιτόκιο 11% και διάρκεια 5 ετών, μετέφερε μηνιαία δόση στα 435 ευρώ. Με το επιτόκιο να πέφτει στο 10,75%, η νέα δόση διαμορφώνεται στα 431 ευρώ – έστω και μια μικρή ελάφρυνση των 4 ευρώ τον μήνα ή περίπου 50 ευρώ τον χρόνο.

Τι ισχύει για τις καταθέσεις:

Αντίθετα, οι καταθέτες ενδέχεται να δουν περιορισμένη απόδοση στα προϊόντα ταμιευτηρίου ή προθεσμίας, καθώς οι τράπεζες ενδέχεται να αναπροσαρμόσουν και τα επιτόκια καταθέσεων προς τα κάτω. Το όφελος για τους δανειολήπτες, ωστόσο, είναι σαφές και ιδιαίτερα αισθητό σε όσους βρίσκονται στα πρώτα στάδια αποπληρωμής των δανείων τους, όπου το μεγαλύτερο μέρος της δόσης αφορά τόκους.

Η πορεία των επιτοκίων το επόμενο διάστημα θα εξαρτηθεί από τις πληθωριστικές πιέσεις και τη συνολική οικονομική σταθερότητα στην ευρωζώνη, με τους ειδικούς να εκτιμούν ότι ενδέχεται να υπάρξουν και νέες μειώσεις εάν οι συνθήκες το επιτρέψουν.